Что значит кредитный рейтинг Сбербанка от 1-3 до 4-5

Сберегательный банк пользуется популярностью у потребителей, поскольку на протяжении многих лет работает и обслуживает клиентов на высшем уровне. Популярной услугой является кредитование, но для получения ссуды требуется пройти скоринговую проверку, по итогам которой заемщикам присаивают кредитный рейтинг. Клиенты в Сбербанке оцениваются по пятибалльной оценочной системе: 4 означает, что человек исправно выплачивает задолженность, а 5 присваивают заемщикам с образцовой КИ.

Кредитный рейтинг: что это, зачем нужен

Чтобы принять решение о выдаче ссуды, банку важно оценить платежеспособность клиента. Если верить статистике, одобрение получает только каждый пятый заемщик. Работники финансовой организации тщательно проверяют полученную документацию и высчитывают кредитный рейтинг. Показатель отображается в цифрах, Сберегательный банк в зависимости от рейтинга принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе.

Расчет проводится в автоматическом режиме, для проведения скоринга программе требуется максимум десять минут. При получении невысокого показателя, заемщику автоматически придет отказ. Программа оснащена стоп-факторами, например, подозрение в мошенничестве. Если человека заподозрят в противозаконных действиях, то 100% откажут в займе.

Кредитный рейтинг оценивается в Сбербанке по следующей методике:

• Первый уровень. У заемщика испорченная КИ, есть неоплаченные задолженности или не закончена процедура банкротства. С подобными людьми не станет сотрудничать ни одна финансовая организация;
• Второй уровень. Клиент постоянно нарушал сроки внесения платежей, поэтому репутация подпорчена. По запросу в 99,9% придет отказ;
• Кредитный рейтинг номер 3 ― средний показатель. Если заявку на заем и одобрят, то только на минимальную сумму и короткий срок;
• Четвертый уровень. У заемщика чистая КИ, нет просроченных платежей. Шансы на получение ссуды высоки;
• Если кредитный рейтинг клиента 5, у него идеальная история займов, запросы на получение ссуды постоянно одобряют, человек на регулярной основе использует сервисы банка.

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке

Для получения подобных сведений требуется информация хотя бы по одному займу. Часто заемщики узнают об отрицательном рейтинге только после получения отказа в выдаче ссуды. Заранее проверить это несложно. По закону БКИ бесплатно предоставляет информацию по запросу потребителя:

• Пройдя процедуру идентификации, зайдите в Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн;
• Выберите разделы «Кредиты», затем кликните по вкладке «Прочее»;
• В выпавшем списке найдите строку «Кредитная история»;
• Программа автоматически сформирует отчет.

Помните о том, что услуга платная (580 рублей за один запрос). Поэтому для получения информации выберите карту, с которой будет произведена оплата. Проведение операции требуется подтвердить с помощью одноразового кода, который поступит на телефон.

Что влияет на рейтинг

В Сбербанке рейтинг рассчитывается на основе ряда факторов:

• Наличие неоплаченных задолженностей. СБ РФ придерживается четкого правила: взносы по кредитам не превышают ½ дохода клиента;
• Частота использования банковских услуг. Отсутствующая КИ ― это не лучше, чем испорченная. Финансовое учреждение не имеет возможности определить кредитоспособность и финансовую дисциплинированность человека;
• Объем кредитной нагрузки. Сбербанк выставляет ограничение по действующим ссудам. Клиенту доступно максимум пять займов, кредитки также учитываются;
• Обязательное выполнение взятых на себя обязательств − главный показатель при оценке финансовой надежности человека. Если заемщик в прошлом оплачивал кредиты и не допускал просрочек, то и в будущем так поступит. Одобрение возможно даже при внесении платежа на семь дней позже обозначенной даты. Подобные просрочки ― технические― не влияют на КИ;
• Тип запрашиваемой ссуды. Чем ниже стоимость займа, тем трудней получить его. Например, по кредиткам и потребительским ссудам риски заложены заранее в процентную ставку. А вот ипотека и автокредит предоставляются на более привлекательных условиях, поэтому получить эти ссуды сложно.

На что влияет невысокий балл

Если показатель потребителя невысок, возможно, в прошлом у него были просроченные ссуды либо программа просто ошиблась. Платежеспособность – это главный показатель при решении о выдаче займа, поэтому:

• Отсутствие официальной и постоянной занятости (даже при исключительной КИ) становится причиной для 100% отказа;
• Если клиент имеет хороший постоянный доход, безукоризненно выполняет обязательства по кредитам, отрицательный ответ он может получить только при большом количестве действующих ссуд;
• Если платежеспособность устраивает банк, но рейтинг невысок, заем могут выдать на минимальный срок;
• Банк не будет сотрудничать с человеком, у которого остаются неоплаченные просрочки в ином кредитном учреждении.

Перед оформлением ссуды главная задача компании или физического лица ― доказать платежеспособность.

Как повысить рейтинг

Исправить показатель можно несколькими способами:

• Погасить незакрытые долги;
• Указать в заявке виды прибыли, включая неофициальный доход;
• Предоставить справку 2-НДФЛ, даже если это не требуется;
• Указать сведения об имуществе.

Для исправления кредитной истории оформите микрозаем или товарный кредит. Недостаток подобных вариантов заключается в ощутимой переплате, но постарайтесь исполнить обязательства досрочно.

Заключение

Кредитный рейтинг в Сбербанке – это показатель надежности клиента. Если 4 балла, значит, человек ― заемщик обязательный и серьезный. Финансовая организация с удовольствием сотрудничает с такими клиентами и одобряет их заявки. К слову, получить «пятерку» в Сберегательном банке сложно. Поэтому «четверка» ― это хороший вариант, позволяющий оформить ссуду на выгодных условиях.