Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц: условия

На фоне общего снижения платежеспособности населения и быстрого роста доли просроченной кредиторской задолженности рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц станет своевременным решением по стабилизации финансового положения. Потребительское кредитование является наиболее востребованной банковской услугой. По данным Росстата, почти половина трудящегося населения России имеет действующие кредиты, при этом около 45% заемщиков выплачивают одновременно по 2-м и более кредитным договорам. Средняя процентная ставка за пользование кредитными средствами в 2015-2016 годах составила 21%-38% годовых, и такая негативная тенденция увеличения средних процентных ставок для большинства заемщиков становится серьезным финансовым бременем.

Рассмотрим тему более подробно и ответим на следующие вопросы перекридитования:

1. Возможно ли в Сбербанке рефинансирование кредитов полученных в других банках физическим лицам.
2. Возможно ли рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке.
3. Возможно ли объединить кредиты в один и увеличить их срок?
4. Есть ли возможность рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке и на каких условиях.

Что дает рефинансирование

Для заемщиков рефинансирование кредитов в Сбербанке означает объединение имеющейся в разных кредитных учреждениях задолженности в общую сумму по одному кредитному договору. При этом кредит на рефинансирование может иметь более низкую процентную ставку, чем совокупная ставка по перекрываемой задолженности, за счет увеличения срока ее погашения. Для заемщика не только упрощаются расчеты, которые ведутся по многочисленным долгам, но и уменьшается сумма ежемесячного платежа и общая сумма переплаты по всем кредитам.

Какие кредиты участвуют в программе рефинансирования

Программой рефинансирования в Сбербанке предусмотрена возможность объединить до пяти кредитов разных банков в один. Это могут быть также и ранее взятые ссуды Сбербанка, но хотя бы один договор должен быть с другой кредитной организацией. Перекредитование в Сбербанке возможно для:

• потребительские кредиты;
• потребительские товарные кредиты,
• автокредиты, то есть кредиты, выданные под залог автотранспорта,
• задолженность по овердрафту на дебетовой карте,
• задолженность по кредитной карте,
• ипотечные кредиты.

Дополнительными условиями являются обязательный общий срок кредита не менее 6 месяцев и срок, оставшийся до конца погашения, не менее 3 месяцев. Это условие не распространяется на дебетовые и кредитные карты. Перекредитация закроет только основной долг, платежи процентов, неустоек или штрафов заемщику нужно будет сделать самостоятельно. Важным условием является отсутствие просроченных платежей в течение последних 12-ти месяцев.

Выгода от Сбербанка

Какие выгоды имеет заемщик от рефинансирования в Сбербанке? Кроме возможности снизить ежемесячные платежи по нескольким дорогостоящим кредитам, переоформив их в один договор с разумной процентной оплатой, перекредитование в Сбербанке предоставляет

• дополнительные денежные средства в случае необходимости,
• кредиторскую задолженность, не обремененную поручительством, залогом или другими видами обеспечения,
• возврат в полноправную собственность автотранспортных средств, ранее оформленных под залог и изъятых кредитором у заемщика,
• оформление кредитного договора с упрощенным пакетом документов — без подтверждения дохода, справок о трудовой деятельности, открытых вкладах и счетах,
• специальные льготные условия для определенных категорий физических лиц.

Процентная ставка по кредиту может быть значительно меньше в случае оформления ссуды на сумму от 150 000 рублей и более. Своим клиентам, имеющим зарплатные, пенсионные счета или вклады, Сбербанк оформляет займ на индивидуальных выгодных условиях — с более низкой ставкой, без дополнительных документов, с подключением к погашению созаемщиков или предоставлению отсрочки погашения в случае особых жизненных обстоятельств. Выгоду от Сбербанка в размере 0,5-1% получат обладатели полисов страхования жизни и здоровья.

Подача заявки на перекредитование

Программа рефинансирования доступна для добросовестных заемщиков — граждан Российской Федерации — в возрасте от 21 года до  65 лет (на момент погашения займа), с общим трудовым стажем для работающих граждан не менее 1 года и полгода работы на последнем рабочем месте.

Подать заявку на рефинансирование потребительского кредита можно в любом офисе Сбербанка. Заявка оформляется по форме банка, к которой прикладываются заверенные копии паспорта, ИНН, трудовой книжки и всех документов на рефинансируемый кредит. Банк может затребовать и другой документ или справку, необходимые для подбора индивидуальных условий и льгот.

Сделать запрос на переоформление потребительского кредита в Сбербанке можно онлайн на странице официального сайта ОАО Сбербанк России. Заполнить форму клиент сможет быстро, самостоятельно, не выходя из дома, что также экономит много времени и значительно разгружает очереди в отделениях. Заявление рассматривается в короткие сроки — не более 2-х дней, после чего о решении оператор сообщает по телефону или извещением на электронную почту. В случае положительного ответа необходимо подойти в офис для окончательного обсуждения условий, на которые заявлен запрос, и подписания кредитного договора.

Скачать перечень документов: Документы по рефинансируемым потребительским кредитам.pdf

Варианты рефинансирования

Перекредитоваться в Сбербанке можно на сумму от 15 000 рублей для заемщиков из регионов или от 45 000 рублей для жителей Москвы, с предельным размером займа до 1 000 000 рублей (или 1 500 000 рублей для Челябинской области) сроком от 3-х месяцев до 5 лет, без оформления обеспечения и дополнительных комиссий. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от множества различных условий, суммы и срока, на которые выдается заем. Ее высчитывает специальный калькулятор, регламентированный Сбербанком, и конечная ставка может иметь значительные отклонения для одной и той же категории заемщиков.

Для физических лиц, оформивших пенсионную или зарплатную карту Сбербанка, процентная ставка составит от 17% до 22% годовых в зависимости от срока предоставления кредита — чем дольше клиент будет пользоваться заемными средствами, тем выше будет ставка процентов.

Для лиц, не участвующих в пенсионной или зарплатной программах Сбербанка, процент по кредиту возможен в диапазоне от 19% до 24% и также зависит от срока и суммы. Снижение ставки предусмотрено только в случае, если ссуда составит более 150 000 рублей.

После подписания договора на кредит в Сбербанке средства со специального ссудного счета, открытого заемщику по договору рефинансирования, будут перечислены в пользу организаций-кредиторов. Оставшаяся сумма поступает на счет клиента для дальнейшего использования на предусмотренные цели.

Особенности ипотечного рефинансирования

Порядок оформления договора по рефинансированию жилищных кредитов проходит по стандартной схеме, но имеет ряд особенностей. Сбербанк не переоформит договор ипотеки, ранее подписанный в самом Сбербанке, под более низкий процент. Сумма запрашиваемого кредита ипотечного рефинансирования с учетом всех причитающихся к уплате процентов должна быть не более 80% рыночной стоимости недвижимости, оценка которой делается независимыми агентами за счет самого заемщика. Недвижимость может быть как жилой, так и находиться в стадии строительства, но не являться нежилым или производственным помещением. В отличие от потребительского и автокредита, недвижимость будет оформлена в качестве обеспечения погашения кредита. Предельный возраст заемщика должен быть не моложе 21 года и не старше 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения ипотеки.

Ставка процентов устанавливается в зависимости от срока ипотеки — от 13,25% годовых на 10 лет и от 13,5% на срок до 20 лет. Для молодых людей возможно рефинансирование на максимальный срок 30 лет, при этом ставка составит 13,75% годовых. Также молодая семья может запросить отсрочку погашения ипотеки, если у них появляется ребенок. Выгодные условия могут быть оформлены под материнский капитал, при использовании программы государственной поддержки кредитования населения и  для клиентов-военнослужащих. Владельцам зарплатных и пенсионных карт Сбербанка предоставляется скидка в 1% от базовой процентной ставки.

Специалисты, ведущие консультации на горячей линии Сбербанка, подробно объяснят, как рефинансировать невыгодную кредиторскую задолженность, на сайте банка можно найти всю справочную информацию и формы для отправки электронных заявлений.