Досрочное погашение кредита в Сбербанке − возврат процентов

Каждый третий гражданин Росии участвует в том или ином виде кредитования. Люди, умеющие считать деньги, стараются гасить ссуды раньше срока. Но мало кто знает, что при полном досрочном погашении займа законодательно разрешено вернуть часть процентов, уплаченных банку. Возврат процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке или других финансовых учреждениях проводится по одинаковой схеме. Важное условие − закрытие всего долга в дату, указанную в поданном раньше заявлении.

В каком случае заемщик может рассчитывать на возврат

В Сбербанке чаще всего при выдаче ссуды устанавливается аннуитетный график погашения, согласно которому гражданин возвращает кредит примерно равными платежами через одинаковые промежутки времени. Это некий усредненный вариант, не предусматривающий досрочных погашений или перерасчета процентов. Причем большую часть взносов изначально составляет доход банка, а меньшую – сама ссуда. Таким образом, заемщик сначала уплачивает банковские проценты, не достигшие по факту указанной в графике величины.

То есть, полностью закрывая ссуду в Сбербанке (не важно, потребительский это кредит или ипотека), клиент имеет право подать заявление с требованием вернуть проценты по кредиту, выплаченные раньше, за то время, когда он уже не пользовался заемными средствами.

Расчет

Чтобы определить, какую сумму банк «задолжал» заемщику, после досрочно закрытого кредита требуется произвести расчет:

1. Ежемесячной суммы пользования займом согласно условиям договора.
2. Фактической суммы.
3. Перемножить значения 1 и 2 пунктов с числом месяцев пользования ссудой.
4. Вычесть из «плановых» деньги, выплаченные по «факту».
5. Получившаяся разница и есть возврат, который должен произвести банк.

Вычислить излишне уплаченные проценты получится также с помощью кредитного онлайн-калькулятора, для чего требуется ввести изначальные параметры займа и произвести расчет переплаты, а затем ― реальные параметры, получившиеся при досрочном закрытии, и пересчитать переплату еще раз. После этого находим разницу между двумя полученными величинами, которую клиент вправе вернуть.

Процедура возврата процентов

Чтобы получить переплаченную сумму, необходимо пройти несколько этапов:

1. Подача в банк заявления о досрочном погашении ссуды, с указанием даты, когда планируется это сделать.
2. Закрытие заемщиком кредита точно в дату, прописанную в заявлении.
3. Заказ справки об отсутствии задолженности по погашенной ссуде (банк предоставляет по требованию клиента бесплатно).
4. Расчет излишне уплаченных процентов по займу – вручную или с помощью кредитного калькулятора.
5. Заполнение заявления о возврате переплаченных средств.
6. Получение ответа от банка о согласии или отказе вернуть деньги.

Заявление для возврата процентов

В кредитных организациях разработана форма бланков для этого заявления. Если же такового клиенту не предоставили, подойдет и произвольная форма, где указываются:

• ФИО и сведения о паспорте обращающегося за возвратом;
• наименование банка, выдавшего кредит;
• номер ссудного договора и дата оформления;
• параметры займа (процентная ставка, срок, размер);
• размер произведенного платежа, направленного на досрочное закрытие ссуды, и дата внесения;
• сведения о полном погашении задолженности;
• рассчитанная клиентом излишне уплаченная сумма;
• требование произвести возврат;
• реквизиты для перечисления банком возмещения;
• предупреждение об обращении в суд в случае отказа банка в отношении поданного заявления;
• подпись с расшифровкой и дата подачи.

Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах, один (после регистрации сотрудником банка) остается на руках у клиента как подтверждение подачи.

Справка о закрытии кредитного договора

Предоставляется банком заемщику на основании полученного заявления и содержит информацию о закрытом кредите. Также в справку заносятся сведения, подтверждающие, что ссуда погашена в полном объеме, с указанием даты выплаты. Вносится строка об отсутствии претензий к заемщику со стороны банка. Справку оформляют 3-5 рабочих дней.

Эта бумага служит клиенту подтверждением отсутствия задолженности по выплаченному займу перед Сбербанком и основанием подачи заявления на возврат процентов, а также обращения в страховую компанию, чтобы вернуть излишне уплаченную страховку по кредиту.

Выводы

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке – право заемщиков, о котором многие не знают. Поскольку эта процедура крайне невыгодна банку и приводит к частичной потере заработанного на кредитовании граждан дохода, о праве вернуть излишне уплаченную сумму клиентов предпочитают не информировать.

Поэтому, чтобы избежать ненужных трат, связанных с получением в банке ссуды, заемщику предварительно рекомендуется ознакомиться с основными моментами кредитования самостоятельно, либо обратившись за консультацией к независимому специалисту, и внимательно изучить подписываемый договор.