Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить и взять

Покупка дома или квартиры с использованием кредитных средств – прекрасный способ стать владельцем собственной жилплощади при отсутствии возможности накопить необходимую сумму за короткий срок. Но как быть, если материальное состояние не позволяет внести первый платеж при ипотечном кредитовании. Граждане, столкнувшиеся с подобной проблемой, могут взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, воспользовавшись льготами или приняв участие в федеральной программе.

Слайд на тему ипотеки без первоначального взноса

Кто может воспользоваться ипотекой без первичного взноса

В Сберегательном банке нет ипотечных ссуд в «чистом виде», которые предоставляются без оплаты первого платежа. Большая часть продуктов по ипотеке доступна только после оплаты от 15 до 25% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом граждане могут воспользоваться льготами:

  • Привлечь материнский капитал для внесения первого платежа;
  • Стать участником федеральной программы;
  • Оформить военную ипотеку;
  • Провести процедуру рефинансирования ипотеки, оформленной в другом финансовом учреждении.

Сберегательный банк лояльно относится к той категории граждан, которая участвует в программах зарплатных проектов и имеет депозитный счет в учреждении.

подача заявки и решение

Получить жилищный кредит без первого взноса могут:

  • Молодые семьи. К этой категории относятся семейные пары, в которых супруги не достигли возраста 35 лет;
  • Граждане, не имеющие какой-либо жилплощади;
  • Лица, в течение длительного времени стоящие в очереди на льготное жилье;
  • Клиенты сторонних банков, желающие перекредитоваться в Сбербанке.

Обязательное требование к заемщикам: официальная работа и стаж на последнем месте полгода. Общий трудовой стаж от одного года. Возрастное ограничение – от двадцати одного года до семидесяти пяти лет, до шестидесяти пяти лет клиенты могут обращаться за ипотекой без подтверждения имеющего дохода. Военнослужащие могут подать заявку только до достижения ими возраста сорока пяти лет.

Кредитование заемщиков в преклонном возрасте — это риск для любой финансовой организации. Чтобы защитить себя от возможных невыплат банк предъявляет определенные требования к этой категории клиентов. Получить ипотеку пенсионерам без первоначального взноса условия:

  • Возраст не более 75 лет;
  • Обязательно предоставить поручителя;
  • Пенсии/зарплаты должно хватать на погашение ссуды, размер ежемесячного вноса не должен превышать 45% от всего дохода.

Больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров.

Требования к заёмщикам
Таблица 1. Требования к заёмщикам

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все виды жилищного кредита без первоначального платежа предусматривают страхование недвижимости и рисков в отношении заемщика. Страховка покроет возможную порчу имущества, компенсирует потери при смерти заемщика или получение им инвалидности.

По условиям кредитования необходимо внесение «тринадцатого платежа», включающего сумму, начисленную по страховым полисам на жильё и на клиента за истекший год гашений ссуды. Обычно его размер равняется ежемесячному взносу по ипотеке, поэтому его выделили в отдельный платеж. Все продукты ипотечного кредитования предусматривают тридцатилетний срок использования. Военнослужащие должны закрыть ссуду до достижения 45-летия.

Проценты для «льготных» ипотек

семьяСбербанк предлагает клиентам несколько вариантов ипотечного кредитования, каждая из них имеет свои процентные ставки:

  • Принимая участие в рефинансировании, банк предлагает минимальный размер ставки – 13,25%;
  • Привлечение материнского капитала, минимальный порог процентной ставки – 9% в год;
  • Участники общегосударственных программ могут рассчитывать на 10,5% годовых;
  • Ипотека для военнообязанных предусматривает начисление от 9,5% в год.

Сберегательный банк использует плавающие процентные ставки, поэтому их итоговый показатель индивидуален для каждого заемщика и зависит от суммы кредитования, срока. Приобретение недвижимости в строящемся здании автоматически увеличивает ставку на 1-1,25%.

На какую сумму можно рассчитывать в ипотечном кредитовании

Размер ссуды зависит от программы, в которой вы участвуете. Молодые семейные пары, получившие субсидию от государства, могут подать заявку на заём размером от сорока пяти тысяч рублей до восьми миллионов рублей.

Использование для внесения первого платежа материнского капитала дает возможность получить кредит от пятнадцати тысяч до восьми миллионов рублей. Максимальный размер ипотеки для военнообязанных – от пятнадцати тысяч до двух миллионов трехсот тысяч рублей.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита предусматривает выдачу клиенту займа от пятнадцати тысяч рублей, его размер не должен превышать 80% купленной недвижимости или 80% остатка незакрытой ссуды в стороннем банке.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса предусматривает предоставление пакета документов:

  • Заявление-анкета на получение жилищного кредита;
  • Дубликат и оригинал паспорта гражданина РФ с отметкой о наличии постоянной регистрации;
  • При наличии временной прописки потребуется предоставить подтверждение с фактического места проживания;
  • Дубликат трудовой книжки, заверенный печатью организации и подписью руководителя;
  • Справку 2-НДФЛ, подтверждающую наличие стабильного дохода, ее заверяют у бухгалтера организации.

Данные условия должны соблюдать все участники «льготного» ипотечного кредитования. Некоторые программы требует предоставление дополнительной документации:

  • Военнообязанные предоставляют документ, подтверждающий участие в НИС;
  • Молодые семьи, имеющие двух и более детей, обязаны предоставить сертификат на материнский капитал;
  • Перекредитование предусматривает наличие дубликата ипотечного соглашения, оформленного в стороннем банке;
  • Участники общегосударственной программы предоставляют документ, подтверждающий получение субсидии.

Покупаемое жильё фактически остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Требования к недвижимости

Жилплощадь, которую вы планируете купить, не должна находиться в залоге или быть арестована. Продавец должен иметь на руках свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость. К разным типам жилища действуют особые требования.

Приобретая здание, убедитесь что:

  • Износ здания не более 40%;
  • Строение возведено не более 45 лет назад;
  • В здании от пяти этажей;
  • Находится не в аварийном состоянии;
  • Возведено не из дерева;
  • Перекрытия выполнены из железобетона или металла;
  • Фундамент выполнен из кирпича, камня или железобетона;
  • Строение находится в городе (поселке), где расположен действующий офис Сбербанка.

Квартира должна соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие рабочих и подключенных коммуникаций;
  • Кухня и санузел раздельные;
  • Перепланировка зарегистрирована в контролирующих инстанциях;
  • Не разрешено приобретать квартиру, расположенную в подвальных и цокольных этажах;
  • Двери, окна и крыша исправны.

Индивидуальное жилое строение с участком:

  • Располагается в развитом населенном пункте;
  • К дому хороший подъезд, в нем можно проживать двенадцать месяцев в году;
  • Обязательно наличие коммуникаций (электричество, вода, отопление, слив и т. д.);
  • Фундамент выполнен из камня, кирпича, цемента или железобетона;
  • Если объект в процессе возведения, потребуется наличие регистрации в Регпалате;
  • Тип использования – ИЖС или ДС.

Федеральная программа

Государство старается поддержать молодые семьи, которым проблематично накопить необходимую сумму для покупки недвижимости и предлагает им принять участие в программе «Молодая семья». В ней могут участвовать супружеские пары, не достигшие 35-летия. Также получить субсидию может только мать/отец с ребенком. Семья должна быть внесена в список на улучшение жилищных условий.

Государственная субсидия составляет от 35% до 40% от стоимости недвижимости. Эту сумму можно использовать в качестве первого платежа при оформлении жилищного кредита в Сберегательном банке.

Материнский капитал

После появления в семье второго ребенка ПФ РФ переводит на счет владельца соответствующего сертификата определенную сумму (453 000 рублей). Ее можно потратить на образование ребенка или решить проблему с жильём, например, использовать в качестве первого взноса на ипотеку.

Размер капитала покрывает не менее 15% стоимости недвижимости. Максимальный размер ипотеки – 15 000 000 рублей.

материнский капитал при ипотеке

Военная ипотека

Практически каждое кредитное учреждение предлагает льготное ипотечное кредитование военнообязанным гражданам. Воспользоваться подобным предложением можно став участником накопительной ипотечной системы. Участвовать в НИС необходимо не менее трех лет, на руки участнику выдается соответствующий сертификат. Полученные средства используют в качестве первого взноса при оформлении жилищного кредита.

Ипотека для военнообязанных предоставляется с некоторыми оговорками:

  • Максимальный размер ссуды – 2,333 миллиона рублей;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Участвовать в программе могут военные от 21 года до 45 лет;
  • На дату закрытия ссуды возраст клиента не должен превышать 45 лет.

Заключение

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке возможно, главное объективно оценить финансовые возможности семьи и понять сможете ли вы вносить ежемесячный платеж по кредиту, рассчитать его можно в режиме онлайн с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.