Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка, условия по кредиту без первоначального взноса

Условия ипотеки для молодой семьи от Сбербанка в 2020 году претерпели некоторые изменения по сравнению с тем, что было раньше. На сегодняшний момент проводится акция, направленная на получение ипотечного кредита с целью улучшение жилья молодыми супружескими парами.

На какие цели допустимо использовать заемные средства

Направить займ можно на выполнение следующих задач:

• покупка квартиры в новостройке;
• приобретение недвижимости на вторичном рынке;
• строительство коттеджа;
• внесение платы по сделке купли частного дома;
• рефинансирование ипотечной ссуды другого финансово-кредитного учреждения;
• ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Ипотечный кредит «Молодая семья», направленный на покупку вторичного жилья, пользуется популярностью среди молодежи. Потому что в этом случае, по сравнению с абсолютно новой квартирой, помещение сразу после сделки становится доступно для проживания. При таком кредитовании банк может снизить процент и предоставить улучшенные условия (в зависимости от размера первоначального взноса).

Чтобы взять займ на строительство, нужно предоставить в банк план-проект будущего дома, расчетную смету с указанием необходимых материалов, тогда шанс на одобрение заявки будет увеличен.

Объект недвижимости, подлежащий продаже, не должен находиться в долевой собственности.

Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Взносы составляют минимум 3 процента от стоимости квартиры (дома). Без страховки кредит не будет одобрен.

Условия

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется при соблюдении определенных критериев. Рассчитывать на программу могут граждане, которые отвечают следующим характеристикам:

1. супруги имеют гражданство РФ, постоянную регистрацию;
2. отношения оформлены официально, возраст супругов – 21-35 лет, но может быть повышен для одной из сторон;
3. ипотека доступна матерям, отцам-одиночкам, воспитывающим ребенка (детей) самостоятельно. Возрастной ценз не должен быть выше установленной нормы;
4. доход подтвержден справкой по форме банка (организации) либо 2 НДФЛ, стаж – не менее полугода на последнем месте работы (необходимо предоставить копию трудовой книжки).

Субъектами сделки не могут быть лица, действующие по нотариальной доверенности.

В процессе допускается участие не более 5 созаемщиков, 2 продавцов и покупателей.

Процентные ставки, срок кредитования, прочие особенности акции

По состоянию на март текущего года процент по жилищной ссуде начинается от 8,7%, но может быть снижение на 0,1 процента при оформлении регистрации в электронном формате. Суть процедуры заключается в подаче онлайн-заявки на сайте https://www.domclick.ru/. Там при помощи калькулятора можно рассчитать нужную сумму заемных средств, ставку и срок (время, когда задолженность необходимо полностью погасить). Если же оформлять сделку непосредственно на портале, то скидка составит 0,3%.

Расчет возможен и на официальном сайте Сбербанка, но полученные показатели будут примерными. Для конкретики придется посетить банковское отделение. Там заемщик сможет получить исчерпывающую информацию по кредиту.

Увеличение процента по кредиту предусмотрено банком в следующих случаях:

1. Если получение заработной платы происходит не на карту данного финансово-кредитного учреждения – на 0,5%.
2. Если при оформлении ипотеки кредитополучатель отказался от страхования жизни и здоровья – на 1%.

Семьям с детьми ставка по займу (при господдержке) составляет 6 процентов. По окончании действия льготы процентная ставка увеличивается до 9,25%. Кредитный максимум зависит от региона приобретения квартиры (дома):

• для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области – 8 млн. руб.;
• другие города – 3 млн. руб.

Программа действует для семей (наличие гражданства РФ обязательно), у которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января текущего года по 31 декабря 2022. Первоначальный взнос (ПВ) должен составлять не менее 15 процентов от стоимости жилья (минимально − 450 тыс. руб., максимально − 3 млн. руб.). Обязательным является также страхование жизни и здоровья заемщика. Максимальный срок кредитования ― 30 лет.

Согласно условиям акции Сбербанка «Молодая семья», ипотека без первоначального взноса невозможна. На оплату ПВ допускается использовать материнский капитал либо предусмотренную государством субсидию.

Стоимость приобретаемой недвижимости может находиться в пределах от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.

Максимальный размер кредита зависит от следующих параметров:

1. Количество созаемщиков.
2. Их совокупные доходы (официальные, дополнительные).
3. Срок займа.
4. Ежемесячный платеж.
5. Актуальные банковские ограничения.

Электронная регистрация сделки: составные процедуры

В перечень включены следующие операции:

• оплата обязательного денежного сбора за регистрацию права на собственность;
• выпуск квалифицированной электронной подписи для участников соглашения;
• направление документов на сайт Росреестра, контроль исполнения;
• сопровождение кредитного договора персональным менеджером.

Проходит регистрация так:

1. От кредитополучателя поступает запрос на услугу.
2. Менеджер подготавливает документацию в электронном виде, отправляет в Росреестр.
3. Сотрудник учреждения, в свою очередь, после получения приступает к регистрационному этапу.

В результате заемщику на e-mail поступает сообщение, в котором содержится:

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• договор купли-продажи жилья.

К такому типу регистрации принимаются только прямые сделки.

Документация для оформления ипотеки

Чтобы получить ипотечный кредит, нужны официальные бумаги:

• заполненная заявка;
• паспорт гражданина РФ;
• второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение);
• справки, подтверждающие доход (официальный, дополнительный);
• свидетельства о заключении брака, рождении детей;
• аналогичный список для созаемщика;
• сертификат на материнский капитал, справка из Пенсионного фонда России о состоянии счета;
• документация на предмет залога.

На принятие решения по заявке отводится 2-3 дня, после чего либо ее принимают, и начинается процесс оформления права на собственность, либо отклоняют.

Компенсации по ипотечному кредиту

Преимущество госпрограммы Сбера «Ипотека молодым семьям» заключается в федеральных безвозмездных пособиях. Они составляют 30% от стоимости недвижимости, при наличии детей за каждого ребенка прибавляется по пять процентов.

Для получения компенсационных выплат нужно обратиться с документами в Департамент жилищного фонда и политики по месту постоянного проживания. На рассмотрение заявки отводится 10 дней. После одобрения семья получает статус «Нуждающиеся в улучшении жилищных условий» и сертификат на получение государственных дотаций.

Полученные средства можно использовать в качестве ПВ на будущий кредит либо направить на закрытие имеющихся долговых обязательств по ипотечной ссуде.

Льготы

Помимо указанных ранее возможностей снижения ставки по займу, в некоторых случаях банк может предоставить кредитные каникулы (отсрочку). Она применяется при невозможности вовремя исполнять обязательства по причине рождения ребенка. Если он один в семье, то приостановка длится год, когда двое и больше детей, – от 3 до 5 лет. При этом проценты нужно выплачивать обязательно.

Для предоставления льготы необходимо посетить банковское отделение, написать заявление, представить документацию, включая свидетельства о рождении детей.

Альтернативная поддержка от государства

Сюда можно отнести:

1. Материнский капитал. Он составляет 453 тыс. руб. (на начало марта 2020 года). С каждым годом количество семей, воспользовавшихся госпрограммой, увеличивается.
2. Единовременное пособие при рождении малыша – 15382,17 руб. Оформить нужно в течение полугода со дня рождения ребенка, иначе потом выплата будет недоступна.
3. Губернаторские субсидии семьям, где возраст супругов меньше 30 лет.
4. Региональные выплаты. Условия предоставления необходимо уточнять в городской администрации.
5. Госпрограмма «Многодетная семья» (действует при наличии трех и более детей).

Заключение

Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка – способ, позволяющий на привлекательных условиях приобрести квартиру или самостоятельно построить дом. Главное – наличие первоначального взноса.