Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2020 году: пошаговая инструкция, необходимые документы

Сберегательный банк в 2020 году предлагает большое количество программ кредитования, при этом необходимый пакет документов для ипотеки в Сбербанке на квартиру, указанный в соответствующем разделе сайта, как правило, не следует подавать одновременно. Предоставлять их необходимо поэтапно, тем более что часть документов имеет короткий срок действия.

Если вы планируете приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредитования и выбрали для заключения сделки Сбербанк, то рекомендуем ознакомиться с нашими рекомендациями по оформлению ипотеки изложенными ниже.

Пошаговая инструкция

Прежде чем подать заявку на ипотеку в Сбербанк, важно проверить, что вы подпадаете под основные параметры (условия) кредитной организации.

Этап «0» — убедитесь, подходите ли вы на роль заемщика в Сбербанке

• Возраст – от 21 до 75 лет (на момент полного погашения предполагаемого ипотечного кредита).
• Трудоустройство – официальное (либо статус индивидуального предпринимателя/собственника бизнеса).
• Срок работы на текущем месте – от 6 месяцев и выше (более двух лет для индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса).
• Гражданство – Российская Федерация.

Приобретаемая недвижимость также должна находится в пределах границ нашей страны.

Проставили галочки, что все эти требования соблюдены – начинаем заказывать документы для ипотеки в Сбербанке.

Этап «1» — документы для определения размера кредита (основной пакет)

Образец справки о доходах

Прежде всего кредитной организации нужно согласовать возможность выдачи вам ипотечного кредита, а только потом сотрудники будут рассматривать документы на квартиру или дом. Первоначальный перечень документов для одобрения кредита достаточно прост и включает в себя:

1. Заявление на ипотеку (заявление-анкету). Она достаточно большая по размеру и непроста по сути. Если у вас будут сложности в ее заполнении – можно это сделать непосредственно в офисе Сберегательного банка с помощью специалиста по ипотеке. Он поможет вам правильно сформулировать ответы на наиболее сложные вопросы анкеты.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации – оригинал. Специалист Сбербанка снимет и заверит копию в вашем присутствии.
3. Документы о занятости (на выбор):

• копия всех страниц либо выписка из трудовой книжки за последние пять лет (надпись «копия верна», печать и подпись представителя работодателя);
• справка от работодателя с указанием даты вступления в должность и стажа;
• копия трудового договора (при других вариантах трудоустройства, не предусматривающих запись в трудовой книжке);
• для отдельных категорий заемщиков (ИП, владельцы бизнеса, адвокаты и нотариусы) потребуется расширенный перечень документов, удостоверяющих дату начала деятельности;

4. Справки о заработной плате или иных типах дохода за шесть последних месяцев могут быть следующих вариантов:

• 2-НДФЛ;
• в свободной форме, предусмотренной государственными структурами или по форме Сбербанка (при отсутствии формы 2-НДФЛ);
• о получении пенсии;
• о других постоянных денежных выплатах/компенсациях.

Если вы на регулярной основе получаете дополнительный доход (например, от аренды собственной недвижимости), вам необходимо предоставить на ипотеку в Сбербанк договор аренды, свидетельство о собственности и декларацию по форме 3-НДФЛ, зарегистрированную в налоговой инспекции.

Для учредителей и совладельцев бизнеса

Образец выписки из единого государственного реестра юридических лиц

Для предпринимателей и учредителей ООО/ЗАО – необходимо предоставить более сложный список документов, подтверждающих доходы ИП/ООО/ЗАО:

• Налоговые декларации;
• Баланс предприятия;
• Устав;
• Выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы.

Конкретный перечень необходимых документов можно взять у специалиста банка на первоначальной консультации.

Для получающих зарплату на карту банка – все проще

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то есть получаете свою заработную плату на пластиковую карту Сбербанка – для вас существует так называемая ипотека по двум документам: список будет ограничиваться всего двумя пунктами: заявление-анкета и паспорт!

Если вам нужна сумма кредита больше, чем рассчитанная по поступлениям на карту – есть возможность предоставить справки о дополнительном доходе. Первоначальную заявку на ипотеку в Сбербанке можно подать даже в Сбербанке Онлайн.

Скачать Анкету

Если по программе кредитования предусмотрен залог

В рамках некоторых ипотечных программ на время до наложения обременения на недвижимость может понадобиться иной залог: автотранспорт, недвижимость, ценные бумаги, права требования, мерные слитки драгоценны металлов.

Для оформления договора залога нужно предоставить следующий список документов:

• ПТС, СТС, страховой полис, отчет об оценке автотранспорта и нотариальное согласие супруга/супруги;
• выписка из депозитария о количестве ценных бумаг, сертификаты на слитки драгоценных металлов;
• документ на право требования и нотариальное согласие супруга/супруги на его залог;
• правоустанавливающие документы на недвижимость, предлагаемую в залог. Перечень практически равен списку документов на приобретаемую недвижимость (будет описан ниже).

Согласие супруга/супруги, как правило, подается в банк непосредственно перед заключением сделки.

Этап «2» — документы на недвижимость

После одобрения кредита банком можно приступать к сбору остальных документов. Здесь конкретный список зависит от того, какую именно недвижимость вы планируете приобрести через механизм ипотеки Сбербанка.

Если на покупку квартиры от других физических лиц – список будет один, если на первичное жилье (новостройку) – немного другой.

Конкретный перечень вам предоставит ипотечный специалист банка.

В качестве примера приведем список документов для подачи заявки на «классическую» ипотеку – кредит на покупку квартиры:

1. Предварительный договор купли-продажи недвижимости – основной документ, предусматривающий порядок и сроки передачи аванса за приобретаемую квартиру. Подготовку этого документа, как и последующего договора купли-продажи, лучше доверить специалистам, которые, в том числе, учтут и требования Сберегательного банка.
2. Копии документов, подтверждающие право собственности продавца на квартиру.
3. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (ипотека, арест и пр.) на объект. Срок действия – 30 дней.
4. Копии документа-основания на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.).
5. Отчет об оценочной стоимости объекта. Срок действия – 6 месяцев. Обязательно уточните в банке список аккредитованных оценщиков – иначе рискуете потратить деньги впустую. Банк не примет отчет об оценке от непроверенных специалистов.
6. Нотариальное согласие супруга/супруги на сделку или заявление продавца, что квартира уже была в собственности до вступления в брак. Если у квартиры есть несколько долевых собственников – необходимо получить отказ каждого из них от права преимущественной покупки.
7. Если среди собственников недвижимости есть несовершеннолетние – необходимо предоставить разрешение органов опеки и попечительства.
8. Доверенность, если сделкой занимается не сам собственник приобретаемой недвижимости, а его представитель.

Если договором купли-продажи недвижимости или программой кредитования предусмотрен первоначальный взнос – необходимо подтвердить факт его передачи в качестве аванса физическому лицу или внести денежные средства в соответствующем размере на депозит/в банковскую ячейку. Подтверждающие документы:

• выписка с указанием суммы средств на банковском счете;
• расписка собственника приобретаемой недвижимости о получении аванса;
• жилищные сертификаты и прочие документы по специализированным программам (например, для военнослужащих).

При обращении за специальными программами Сберегательный банк может запросить у вас иные необходимые документы для заключения кредитного соглашения.

О программах

По программе «Молодая семья» — свидетельство о браке и о рождении (усыновлении) детей. В качестве дополнительного дохода по программе может быть принят доход бабушек и дедушек – справки о доходе и документы, подтверждающие родственные связи.

В рамках программы «Ипотека + материнский капитал» нужен будет сам сертификат и справка из Пенсионного фонда о том, что он еще не был использован. Если его частично израсходовали ранее – справка о сумме остатка целевых средств.

По программе «Военная ипотека» — копия свидетельства о праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Заключение

Обращайтесь за необходимыми пояснениями к специалистам в ипотечном отделе, лично или по телефону, если Вас смущают условия. Уточните, какие нужны документы в вашем конкретном случае для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру. Сделка по ипотечному займу – сложный процесс, дополнительная консультация поможет вам сберечь время и деньги, максимально ускорить долгожданное новоселье!