Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: квартиры, участка земли, дома и другого жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке предоставляется по условиям нескольких программ. Выбор одной из них станет компромиссом, позволяющим приобрести жилье по менее жестким требованиям. Наличие залога уменьшает риск невозврата ипотечной ссуды в кредитную организацию в соответствии с подписанным договором.

Дом или квартира принадлежат клиенту, что подтверждается свидетельством о праве собственности. Если его нет, залог считается формальным. Шансов получить ипотеку у рядового гражданина мало. Финансовые учреждения придают большое значение материальному благополучию клиента.

Выгодные программы, предусматривающие выдачу жилищного кредита под квартиру, дом, землю

В 2017 году Сбербанк предложил 7 программ долгосрочного кредитования. Четыре из них предоставляют заемщикам требуемые денежные средства под залог квартиры, дома или земельного участка. Какой ипотечный кредит выгоден под залог квартиры? Ответ у каждого клиента свой.

Программа «Акция на новостройки» отличается следующими характеристиками:

1. Первоначальный взнос от 15 %.
2. Минимальная процентная ставка равна 8,4 % годовых.
3. Сумма займа не меньше 300 000 рублей. Верхний порог устанавливается в размере 85% от стоимости закладываемого объекта недвижимости.
4. Срок пользования кредитом зависит от условий соглашения. Если имеется субсидирование от застройщика, он не превышает 7 лет. При отсутствии подобных обстоятельств ипотека растягивается на 30 лет.

При выборе банковского продукта «Строительство жилого дома» условия несколько иные. Первый взнос от 25%, максимальная сумма не больше 75% от стоимости заложенного имущества, а ставка по процентам увеличивается до 12,25% годовых. Остальные показатели неизменны.

Условия программы «Загородная недвижимость» схожи с требованиями предыдущего банковского продукта. Единственным отличием считают процентную ставку, равную 11,75 % годовых.

«Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, позволяющая взять ипотеку под залог имеющегося жилья, по следующим условиям:

1. Первоначальный взнос – от 20%.
2. Минимальный размер кредита – 300 000 рублей.
3. Максимальная сумма займа – не больше 80% от цены залогового имущества.
4. Плата за пользование ипотечным кредитом – от 10,25% годовых.

Перед взятием кредита оцените собственные возможности. В противном случае банк заберет недвижимость в счет погашения долга и вернуть ее будет довольно сложно.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости

Определения «ипотечный кредит» и «ипотека» не синонимы. Последнее понятие представляет собой форму залога. Фраза «ипотека под залог квартиры» констатирует то, что несмотря на статус объекта недвижимости, заемщик им пользуется. Имеются ограничений, к примеру, перестройку или перепланировку жилых помещений делают с разрешения кредитора.

Если должник не исполняет свои обязательства, его квартира продается, а вырученные средства возвращаются финансовой организации. Ипотекой называют взятие денежной суммы с обеспечением в виде дома, земли и другого недвижимого имущества, закрепленного за клиентом.

Залогодатель направляет выданные материальные средства на любые расходы. Если кредит нецелевой, то отчитываться он за них не будет.

Требования к залоговому имуществу

В Сбербанке реально взять кредит под залог дома (квартиры), если он соответствует определенным критериям, среди них:

• наличие газа, электричества, систем водоснабжения и канализации;
• проведенная перепланировка оформлена правильно (если ее делали);
• соответствие нормам пожарной безопасности.

На объекте недвижимости не должно быть обременения. Дом идет в обеспечение кредита вместе с участком земли, на котором он находится.

Нельзя заложить:

1. комнату в общежитии;
2. признанные памятники архитектуры;
3. хрущевки;
4. недвижимость, которую планируют снести или реконструировать;
5. жилье, получившееся статус аварийного или ветхого.

Это обуславливается тем, что продажа подобного имущества весьма затруднительна.

Требования к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать гражданин РФ, который:

• который старше 21 года. Примечание: пенсионер вряд ли получит ипотеку, так как важным условием является возраст заемщика на момент последнего платежа (75 лет);
• опыт работы не менее 12 месяцев, на текущем месте больше полугода. Примечание: для увеличения шанса можно пригласить созаемщиков. Тогда вероятность положительного решения существенно увеличивается, особенно если залог соответствует предъявленным требованиям.

Пакет документов для получения ипотеки под залог недвижимости

Для оформления ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
2. СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или водительские права.
3. Справка 2-НДФЛ или о доходе за три месяца, оформленное по всем требованиям (если работа неофициальная).
4. Свидетельство, подтверждающее право собственности.
5. Нотариально заверенное разрешение от супруги (при наличии).
6. Договор купли-продажи.
7. Анкета-заявление заемщика и залогодателя юридического лица. В нее вносятся только достоверные данные.
8. Отчет комиссии, по оценке имеющейся недвижимости.

Это стандартный пакет документов, могут потребоваться и другие. Необходимо позаботиться об откладывании денежной суммы на страхование кредита и оплату оценочной комиссии.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека – всего лишь способ купить собственное жилье. Следует помнить про страховку, возможность рефинансирования («замену» невыплаченного кредита новым) и остальные нюансы. На жилищный займ сначала:

1. Подают документы в Сбербанк.
2. Ждут решения.
3. Выбирают объект недвижимости (если решение в пользу клиента).
4. Собирают документацию по нему. Предъявляют ее финансовому учреждению.
5. Подписывают кредитный договор.
6. Проходят регистрацию в Росреестре.
7. Получают материальные средства.

Займ бывает целевым и нецелевым. В первом случае должник должен подтвердить то, что он тратил деньги на заявленные цели.

Заключение

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости реально получить лишь при наличии хорошей кредитной истории. Во время оформления возникают «подводные камни», с которыми не всегда можно справиться. Перед принятием окончательного решения нужно рассчитать все возможные варианты. Это поможет избежать проблем в будущем. Отсутствие своевременных выплат по кредиту грозит потерей собственности.