Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: стоимость у партнеров в 2020 году, где дешевле

Клиент Сберегательного банка при оформлении ипотеки имеет право застраховать свою жизнь и здоровье только в тех компаниях, которые получили соответствующую аккредитацию в кредитном учреждении. В начале 2020 года в этот список входило пятнадцать организаций, каждая их них предлагает практически идентичные условия страхования, поскольку Сбер предъявляет к страховщикам определенные требования. При этом стоимость полиса может различаться, соответственно заемщик ищет, где дешевле страхование жизни для получения ипотеки в Сбербанке. Оформление страховки проводится по желанию клиента, при этом снижается ставка по кредиту на 1%.

Немного о страховании

Оформляя ипотечный кредит, клиент при подписании договора обращает внимание на пункт, трактуемый как обязательный к исполнению, – страхование жизни и здоровья. Обычно рекомендуется подписать соглашение с дочерней организацией Сберегательного банка – Сбербанк Страхование. Сведения об иных компаниях, где можно получить страховой полис, в договоре не отражаются. Да и сотрудники кредитного учреждения «в штыки» воспринимают любую попытку заемщика получить данные о других страховщиках, ведь им необходимо выполнить план по дополнительным услугам.

По этой причине, прежде чем отправляться в банк на подписание соглашения, посетите официальный сайт финансовой организации и ознакомьтесь с перечнем аккредитованных страховых компаний. На данный момент в банковских соглашениях запрещено прописывать оформление страховки как обязательное условие для выдачи ссуды.

Зачем нужен страховой полис

Поскольку на сегодняшний день Сбербанк не имеет права требовать у заемщиков страховку, компания нашла иной выход из ситуации. Страхование жизни и здоровья считается добровольным, клиент имеет полное право отказаться от него. При этом кредитное учреждение не имеет права отклонить заявку, ссылаясь на отсутствие полиса. Но отказавшись пополнить бюджет Сберегательного банка, приготовьтесь к дополнительным расходам по кредиту.

Для заемщиков, отказавшихся от услуги, ставка по ипотеке автоматически повышается на 1%. При длительном сроке кредитования и большой сумме ссуды этот процент может существенно ударить по семейному бюджету.

Какие проблемы решает страховка

Страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке имеет одну особенность: при наступлении страхового случая выгодоприобретателем является не страхователь, а кредитное учреждение. К таким причинам относятся:

• Смерть заемщика;
• Утрата трудоспособности, получение инвалидности первой или второй группы.

При этом сам клиент никаких денежных компенсаций не получит. Вся страховка пойдет на погашение задолженности перед финансовой организацией. Невыгодные, на первый взгляд, условия помогают решить несколько проблем:

• наследники освобождаются от долга перед банком (в случае смерти заемщика);
• при потере трудоспособности страховщик полностью или частично погашает ипотеку.

Поскольку ипотечный кредит оформляется на длительный срок, нельзя полностью исключить вероятность наступления страхового случая.

От чего зависят тарифы на страховку

На стоимость тарифа оказывают влияние несколько факторов (для разных групп заемщиков они могут различаться):

• Пол клиента. Если верить таблице смертности, среди мужского населения этот показатель примерно в два раза выше, чем у женщин. Соответственно, для слабой половины человечества страховка обойдется дешевле (при условии, что возраст заемщиков идентичен).
• Возраст. Чем старше клиент, тем дороже полис, поскольку с возрастом риск заболевания или смерти увеличивается.
• Наличие серьезной болезни. При заполнении заявления у клиента обязательно поинтересуются о его здоровье. Выявив тяжелый недуг, страховщик имеет полное право отказаться от сотрудничества с таким заемщиком.
• Вид деятельности. Выделяют несколько опасных профессий, к ним относят полицейских, шахтеров, пилотов и т.д. Для них тариф может быть выше раза в два или три.
• Избыточный вес, вредные привычки, экстремальные увлечения.
• Беременность. Многие страховые компании отказываются работать с женщинами в положении.

Для расчета итоговой стоимости полиса используется следующая формула: Страховая сумма (остаток долга) * тариф (в процентах).

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

При получении ипотечного кредита на большую сумму и длительный срок оформление страховки ― логичное требование кредитного учреждения. Однако «знакомство» заемщиков с тарифами отталкивает многих потребителей от подписания дополнительного соглашения.

На сегодняшний день единой стоимости страхования при оформлении ипотеки в Сберегательном банке нет. Каждая компания предлагает индивидуальные условия и предъявляет к потенциальным клиентам различные требования. Большая часть страховщиков требует от страхователя от одного до двух процентов от конечной стоимости риска.

Чаще всего подобная услуга обходится клиентам в тридцать тысяч рулей ежегодно (а то и больше), по этой причине заемщики предпочитают переплатить по ссуде, чем отдавать приличную сумму страховым компаниям.

Где дешевле

Менеджеры в офисе старательно навязывают потребителям полис Сбербанк Страхование. При этом цены в организации значительно выше, чем у иных страховщиков. Работники вынуждены идти на подобные уловки из-за плана по продажам страховок. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда оператор утверждает, что ссуду не одобрят без оформления полиса. Помните, это незаконно и является навязыванием услуги.

При самостоятельном выборе компаний для страхования будьте внимательны. Часть из них уже не имеет аккредитации в Сберегательном банке, соответственно их полис не примут.

Рейтинг страховщиков

Помимо дочерней компании Сбербанка, в 2020 году заемщик имеет право оформить полис в следующих организациях:

• СОГАЗ;
• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• НАСКО;
• ВТБ-Страхование;
• ВСК.

Полный список компаний-партнеров представлен на официальном сайте Сберегательного банка. Там же находится онлайн-калькулятор, с помощью которого можно примерно рассчитать стоимость полиса.

Согласно проведенным исследованиям, выгодные условия для мужчин предлагает компания Альфа-страхование, для женщин – Ресо-гарантия. Наличие сторонних организаций в списке страховщиков связано с требованиями, которые предъявляет антимонопольное законодательство к кредитным учреждениям.

Заключение

Оформление страховки является полностью добровольным решением заемщика, сотрудники компании не имеют права навязывать дополнительные услуги. Каждый клиент имеет полное право отказаться от полиса. Определить, где стоимость страхования жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке дешевле, может только сам страхователь, поскольку для разных категорий заемщиков организации предлагают индивидуальные условия.