Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает, отзывы

Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке появилась сравнительно недавно, в 2015 году. Однако услуга уже успела стать популярной у клиентов кредитного учреждения, поскольку позволяет получить неплохой доход. ИИС Сбербанка – это, по сути, депозитный вклад, открытый на специальном брокерском счете.

Прибыль с него можно получить в виде налоговых вычетов. Также доступно снятие процентов, полученных в результате грамотного управления финансами, находящимися на счете. Доходность ИИС может достигать 20%.

Как это работает

Открытие депозитного счета доступно только физическим лицам. Вклад можно использовать для получения налогового вычета, в этом случае на размер взноса возвращается тринадцать процентов. Если вы открыли депозит на сумму триста тысяч рублей, то через год сможете дополнительно получить тридцать девять тысяч плюс доход от использования организацией ваших денег.

Например, если доходность составила 5%, владелец счета получает дополнительно пятнадцать тысяч рублей за минусом налогового сбора 13%. В итоге по истечении года вклад увеличится на пятьдесят две тысячи пятьдесят рублей (13 050+39 000).

Также с помощью ИИС можно освободить полученный доход от налогообложения. В этом случае вы можете самостоятельно распоряжаться своими средствами, налогами не облагается даже большая прибыль. Например, вы пополнили вклад на триста тысяч рублей, грамотно управляли финансами, в итоге доходность от депозита достигла 40%, т.е. деньги «работают».

Вы получаете доход в размере ста двадцати тысяч рублей, который не облагается налогами, абсолютно ничего для этого не делая. Вся сумма остается в вашем распоряжении.

Второй вариант подходит тем, кто уверен в своей деловой хватке и умеет грамотно распоряжаться деньгами, чтобы получить дополнительную прибыль от вклада. Первый тип вложений выбирают те, кто имеет стабильный доход (зарплату), с которого выплачивается налог в размере 13%.

Пополнять инвестиционный счет в Сбербанке можно только в рублевой валюте. Клиент имеет право пользоваться только одним депозитом, т.е. больше нигде вы не сможете открыть инвестсчет.

Условия для открытия ИИС

Открыть вклад может действующий или новый клиент Сберегательного банка, являющийся российским гражданином. Максимальный размер вложений – один миллион рублей, минимальный срок соглашения – три года.

Прежде чем внести на счет денежные средства, необходимо определиться с типом вычета, комбинировать их нельзя, остановитесь на одном из предложенных вариантов. Тщательно продумайте свой выбор, поскольку поменять его в дальнейшем невозможно. При досрочном закрытии депозита все льготы на налогообложение снимаются. На протяжении всего срока действия соглашения доходы вкладчика не облагаются налогами, по истечении трех лет проводится полный расчет с ФНС.

Как открыть ИИС

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке позволит стать участником Московской фондовой биржи и зарабатывать на ценных бумагах (акции, облигации), также можно заниматься брокерской деятельностью. Для участия в программе потребуется совершить несколько простых действий:

• Обратиться в офис банка или оформить заявку на открытие вклада в режиме онлайн. После того как запрос будет рассмотрен, с вами свяжется сотрудник кредитного учреждения;
• Специалист банка подготовит необходимую документацию (анкету, заявление), вам останется только ознакомиться с ними и подписать бумаги;
• В разделе «Тарифы» на официальном сайте ПАО Сбербанк можно ознакомиться с условиями предоставления услуги;
• После открытия счёта вы получите уведомление от финансовой организации и секретный код для идентификации;
• На последнем этапе потребуется перевести деньги или ценные бумаги на инвестиционный счет, открытый в Сбербанке.

Для начала сотрудничества с кредитным учреждением потребуется подписать договор на брокерское обслуживание. Также подать заявку на открытие депозитного счета можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, или позвонив по номеру 900.

Доверительное управление

Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:

• Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
• Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.

Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:

• Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
• Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.

Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.

Виды вычетов

При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.

Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:

• Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
• Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
• Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
• Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.

Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.

Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, предоставляет вкладчикам двойную пользу от сотрудничества с кредитной организацией. Во-первых, вы получаете доход в виде льгот на налогообложение, во-вторых, можете увеличить размер своих накоплений за счет операций на фондовой бирже.