Капитализация процентов на счете по вкладу: что это такое Сбербанк
Оформляя договор вклада в банке, первое, чем интересуется клиент ― это процентная ставка и условия начисления процентов. Одним из таких условий может стать капитализация процентов на вкладе, капитализация вклада. Подобную услугу предлагает большая часть российских кредитных учреждений, в том числе и Сберегательный банк. Капитализация вклада в Сбербанке – это возможность увеличить свои накопления за счет причисления суммы процентов к основным средствам и дальнейшего начисления процентов на общую (увеличенную) сумму. В любой момент клиент имеет право отключить опцию, в таком случае начисленные проценты будут выплачиваться каждый месяц.
Разновидности капитализации
Капитализация процентов на счете в Сбербанке зависит от условий по вкладу, которые различаются сроками начисления на сумму договора и возможностью причисления к остатку на основном счете:
- Разовая. Проценты начисляются один раз по истечении срока действия соглашения, подписанного с банком, при условии, что проводится пролонгация вклада. Это небольшая хитрость кредитного учреждения, побуждающая клиентов оставить свои средства на балансе банка;
- Ежедневная. Начисления производятся каждый день. Казалось бы, в этом случае размер капитала должен расти с космической скоростью, но обычно размер процентов настолько мал, что при незначительной сумме депозита вы даже не почувствуете что получаете какую-то прибыль;
- Ежемесячная. Самый востребованный вариант, проценты добавляются к вкладу каждый месяц, можно использовать для краткосрочных вложений сроком на три или шесть месяцев;
- Ежеквартальная. Начисления проводятся один раз в квартал. Идеальный вариант для вкладчиков, оформивших депозит сроком от трех до двенадцати месяцев;
- Полугодовая. Используется очень редко, проценты начисляют один раз в полгода;
- Ежегодная. Подходит для долгосрочных вкладов сроком от двух до пяти лет. Выгоден только для солидных вложений.
Опция капитализации дает возможность получать прибыль от своих накоплений. Собственно, для этого она и предусмотрена.
Программы от Сбербанка
Сберегательный банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов для приумножения своего дохода. Рассмотрим наиболее популярные из них:
- «Сохраняй Онлайн». Процентная ставка составляет до 5,58% в год в рублях. Минимальный размер депозита – одна тысяча рублей или сто долларов, по максимальной сумме ограничений нет. Длительность вклада от одного года до трех лет. Управлять счетом владелец не сможет, опции частичного снятия и пополнения не активны. Тариф поможет сохранить имеющиеся средства и увеличить их размер;
- «Пополняй». Годовая ставка – до 5,05% в рублях и до 1,07% в долларах. Минимальная сумма вклада – одна тысяча рублей или сто долларов. Счет можно открыть сроком от трех месяцев до трех лет. Разрешено пополнение баланса, частичное снятие не предусмотрено;
- «Управляй Онлайн». Процентная ставка составляет до 4,75% в рублях или до 0,71% в долларах в год. Минимальный порог для открытия депозита – тридцать тысяч рублей или одна тысяча долларов. Срок действия от трех месяцев до трех лет. Счет является пополняемым, также с него можно снять денежные средства до снижаемого остатка;
- «Сберегательный». Подходит для ежедневного распоряжения деньгами. Ставка до 2,3%. Бессрочный, средства можно снимать и пополнять в любом объеме;
- «Подари жизнь». Годовая ставка по тарифу – 4,95% в рублях. Вклад можно открыть сроком на один год, минимальная сумма депозита – десять тысяч рублей. Счёт нельзя пополнить, частичное снятие также невозможно. Каждые три месяца Сбер осуществляет перевод благотворительному фонду помощи больным детям 0,3% годовых от размера депозита.
Основная часть депозитных тарифов Сберегательного банка предполагает возможность использования капитализации. В описании процентная ставка указывается в максимальном размере, она зависит от суммы вклада и срока соглашения.
Для открытия депозита необходимо:
- Посетить ближайшее подразделение Сберегательного банка (при себе обязательно иметь паспорт гражданина РФ);
- Взять в терминале талон по направлению «Открыть вклад;
- Выбрать подходящий тарифный план;
- Внимательно ознакомиться с условиями и правами/обязанностями сторон, подписать соглашение с банком;
- Внести сумму по приходно-кассовому ордеру, забрать сберкнижку.
Активные пользователи интернета могут открыть вклад в режиме онлайн, воспользовавшись интернет-банкингом, переведя необходимую сумму с кредитки или расчетного счёта. Через Сбербанк Онлайн можно управлять всеми счетами, для доступа к Личному кабинету: пройдите процедуру регистрации на сайте, получите идентификатор и пароль. Войдя в ЛК, найдите раздел «Открыть вклад», выберите подходящий вариант и заполните форму. При открытии депозита самостоятельно банк предлагает клиенту более высокие процентные ставки.
Для того чтобы рассчитать возможную прибыль, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, его можно найти на официальном сайте кредитного учреждения. Достаточно задать несколько параметров, таких как размер вклада, срок. Система автоматически произведет расчет, и вы сможете узнать приблизительную сумму выплат по заключенному договору.
Выгода от капитализации
Капитализация процентов на счете, несомненно, выгодна, поскольку дает возможность увеличить доходность по вкладу в Сбербанке. Также к преимуществам услуги можно отнести тот факт, что клиенту нет необходимости каждый месяц посещать отделение банка для получения процентов.
Капитализация депозитного вклада в Сбербанке – это шанс увеличить в несколько раз свои накопления. Никакой дополнительной документации для подключения подобной опции не требуется. Если эта услуга предусмотрена в программе, то проценты будут начисляться автоматически.
Видео о принципе сложных процентов, на которых строится суть капитализации: