Рейтинг ТОП-7 дебетовых карт на 2020 год для физ. лиц с бесплатным обслуживанием
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием для физических лиц в 2020 году выпускают многие кредитные учреждения от Сбербанка до Тинькофф банка и Росбанка. Перед выбором оформления подходящего пластика изучите условия тарификации и условия их использования, все данные мы представили в удобных таблицах ниже. В зависимости от перечня услуг и доступных возможностей при использовании карты, их условия могут отличаться. Мы проанализировали предложения разных банков, чтобы ознакомиться с результатами — читайте нашу статью.
Содержание
+Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
Заказать карту
Лучшие карточки без платы за пользование
В наш рейтинг вошли семь финансовых организаций, предлагающих физическим лицам бесплатно оформить дебетовую карту без платы за обслуживание:
| Банк | Условия |
| Росбанк лучшая карта рейтинга Онлайн-заявка на карту → |
0 руб. — стоимость первого года обслуживания Бесплатное обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 15000 руб/мес Карта в день обращения Cashback до 10% или Travel-бонусы в одной карте! |
| Альфа-Банк «Середнячок» | Возвращает до 10% денег за покупки! Начисление до 6% на остаток 0 рублей при тратах от 10 тыс. рублей/мес |
| Банк ОткрытиеКарта ТОП-2 Онлайн-заявка на карту → |
Бесплатное обслуживание + снятие во всех банкоматах без комиссии + Кешбек до 11% Оформление — 500 р единоразово (вернут при использовании карты) |
| Тинькофф Банк Хороший кешбек Онлайн-заявка на карту → |
Снятие наличных во всех банкоматах без комиссии Кэшбэк до 30% по спецпредложениям Обслуживание 0 рублей, при остатке на карте 30 тыс. руб. или при получении зарплаты на карту |
| Хоум Банк Хороший выбор Онлайн-заявка на карту → |
Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах Кешбек до 15% Обслуживание 0 рублей при транзакциях на сумму от 5 000 руб/мес |
| СвязьБанк | 10% кэшбэк на выбранную категорию 5% годовых на остаток Обслуживание 0 рублей, при покупках по карте от 10 тыс. руб./мес |
| ЮниКредит Банк | Бесплатное обслуживание при покупках от 10 000 ₽ в месяц Переводы с карты на карты других банков без комиссии |
На 2020 год, в рейтинге дебетовых карт на территории Российской Федерации по количеству поданных заявок лидирует предложение Тинькофф Банка – Tinkoff Black и Банк Открытие с пластиком OpenCard.
Карты от Альфа-Банк
Среди действующих предложений Альфа-Банка выделяют следующие дебетовые карты имеющие кешбек на покупку товаров и услуг и бесплатное годовое обслуживание:
| Сумма покупок, тыс. руб | Кэшбек,% | Начисление на остаток,% | Годовое обслуживание, руб. |
| Альфа-Карта | |||
| Любая | 0 | 7 | 0 |
| С преимуществами | |||
| 10 – 70 | 1.5 | 1 | 0
100/месяц – условия не выполнены |
| Более 70 | 2 | 6 | |
| Премиум | |||
| 10 – 70 | 1,5 | 1 | Первый выпуск – 0, если остаток на счету 3 млн. рублей или 1,5 млн. при тратах на сумму более 100 тыс.
5000 – если условия не выполнены |
| 70 – 100 | 2 | 6 | |
| Более 100 | 3 | 7 | |
| Alfa Travel | |||
| >10 | 0 | 0 | 0 |
| <10 | 2 | 0 | 100
(2 месяца после оформления бесплатно) |
| >70 | 3 | 0 | 0 |
| Alfa Travel Premium | |||
| <10 | 0 | – | Первый ко-бренд пластик– 0, следующий – 5000/год |
| >10 | 2 | – | |
| >70 | 3 | – | |
| >100 | 5 | – | |
Мили за покупку онлайн через travel.alfabank.ru
| Сумма оплаты, тыс. руб. | Alfa Travel | Alfa Travel Premium |
| Авиабилеты | ||
| <10 | 2,4 | 2,5 |
| >10 | 4,5 | 4,5 |
| >70 | 5,5 | 5,5 |
| >100 | 7,5 | |
| ЖД билеты | ||
| <10 | 5 | 5 |
| >10 | 7 | 7 |
| >70 | 8 | 8 |
| >100 | 10 | |
| Отели | ||
| <10 | 6 | 6 |
| >10 | 8 | 8 |
| >70 | 9 | 9 |
| >100 | 11 | |
Важно. По условиям Alfa Travel при снятии наличных за границей не взимается комиссия, если остаток на счету превышает 30 000 рублей или в месяц дебеткой расплачиваются на сумму >10 тыс.
Для людей часто совершающих путешествие за рубеж в условиях Alfa Travel Premium предусмотрена страховка со страховым лимитом в размере 150 тыс. евро.
Дебетовая карта с кешбеком:
| Сумма покупок, тыс. руб | CashBack,% | Годовое обслуживание, руб. | ||
| АЗС | Кафе, рестораны | Другое | ||
| >10 | 5 | 2,5 | 0,5 | 0 |
| >70 | 10 | 5 | 1 | 0 |
| >100 (для программы Премиум) | 10 | 5 | 1 | 0 |
| <10 | 0 | 0 | 0 | 100 |
Клиентам, регулярно пользующимся услугами авиакомпаний, Альфа-Банк предлагает ДК Аэрофлот:
| Сумма покупок, тыс. руб | Кэшбек,миль | Начисление на остаток,% | Годовое обслуживание, руб. |
| Аэрофлот Блэк Edition | |||
| >10 | 1,1 | 1 | Первая – с бесплатным обслуживанием |
| >70 | 1,5 | 6 | |
| >100 | 2 | 7 | |
| Аэрофлот | |||
| >10 | 1.1 | 1 | 0 |
| >70 | 1,5 | 6 | 0 |
| <10 | 0 | 0 | 100 |
Для людей в тренде банк предлагает оформить Молодежную карту Next с кэшбеком за оплату в кафе, ресторанах и кинотеатрах в размере 5%. Пополнять счет можно с пластиков других кредитных учреждений: проценты за услугу не начисляются.
Фанаты World of Tanks могут заказать одноименный пластик с кэшбеком в виде золота, использующегося в игре для улучшения игрового героя. За каждые потраченные 100 рублей на счет капает порядка 8,5 игровой денежной единицы. При сумме покупок более 5 тыс. годовое обслуживание – 0 рублей.
Оформить ДК можно в отделении финансовой организации или через интернет. Для подачи заявки на сайте Альфа-Банк надо заполнить анкету с указанием актуальных персональных данных, прописать город и домашний адрес для доставки курьером или по почте, если нет возможности посетить офис банка для оформления договора и получения пластика.
Предложения от Тинькофф Банка
Тинькофф Банк выпускает следующие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием:
| Условия | Описание | Примечание | ||
| Tinkoff Black | ||||
| Доставка | Дом, офис | Срок – 2 дня | ||
| Валюта | Рубль, доллар, euro | |||
| Обслуживание, руб. | 0 | На вкладах > 50 000 руб. кредит, выданный на карт.счет,
неснижаемый остаток >30 000 руб. |
||
| 99 | Остальные случаи | |||
| Кэшбек,% | 5 | Через интернет-банк | ||
| 1 | Другие покупки | |||
| Проценты на остаток, % | 6 | Баланс рублевого счета 300 000 | ||
| 0,1 | Долларовый баланс, в евро до 10 000 | |||
| Перевод
денег |
Внешний | бесплатно | Рубли | |
| 15 | Доллары, евро | |||
| Внутренний | 0 | |||
| Снятие денег | Партнеры | 0 | До 100 000, сумма операций > 3000 рубл. | |
| До 5 000 eur, $, сумма операций > 100 $, eur. | ||||
| 90 | Оплата < 3000 рублей | |||
| 3 | < 100 $, eur | |||
| 2% | > 100 000 ₽ | |||
| > 5000 $, € | ||||
| Банкоматы Тинькофф | 0 | До 500 000 ₽ | ||
| До 5 000 $,€ , расходы не учитываются | ||||
Tinkoff Black в 2020 году популярна среди пользователей из-за выгодных условий тарификации и обслуживания.
Линейка продуктов финансовой организации включает дебетовые карты с нулевым годовым обслуживанием, разделенные по принадлежности:
| Название продукта | Тип | Условия |
| Junior | детская | 2% за покупки через интернет
1% другие расчеты за товар |
| ALL Airlines | Для путешествий | до 8% возврат милями, если оплата совершена через travel.tinkoff.ru
до 6% в год на остаток |
| S7-Tinkoff | до 4 миль на s7.ru,
2 миль на любые покупки |
|
| Drive | автомобилистам | 10% за покупки на АЗС
5% за автоуслуги |
| All Games | геймерам | 3% за покупки
6% годовых на остаток денег по счету |
| Яндекс Плюс | Онлайн-покупки | 5% за товары, купленные через Яндекса
5% за рестораны, кафе и многие другие покупки |
| Avon | Бизнес, покупки | До 6%/год на остаток |
| Перекресток | Для оплаты товаров в любых торговых точках | 7 баллов за траты в размере 10 рублей в магазинах Перекресток.
1 балл – в других торговых точках. |
С другими действующими предложениями можно ознакомиться на официальном сайте Тинькофф Банка. Руководство кредитной компании для удобства пользования постоянно разрабатывает новые продукты, линейка карточных вариантов постоянно пополняется другими видами.
Заказать карту можно на официальной странице Тинькофф Банка. После заполнения онлайн-формы сотрудник кредитной компании связывается с потенциальным клиентом для уточнения решения по получению пластика указанного типа, проверки подлинности введенных сведений.
Важно. Если в момент дозвона банковского оператора, мобильный телефон окажется вне зоны действия сети, клиент не ответит на звонок, на заявку придет отказ.
Карточные продукты Росбанк
В 2020 году большинство пользователей выбирают новый дебетный продукт Росбанка – VISA #МожноВСЕ со следующими условиями:
| Сумма оплаты, тыс. руб. | Cashback, % | Travel-бонусы |
| Любые покупки | 1 | |
| 3 выбранные категории товаров | ||
| 0-5 | 1 | 1 |
| 5-30 | 2 | |
| 30-80 | 5 | 2 |
| 80-300 | 10 | 5 |
| > 300 | 1 | 1 |
Важно. За месяц пользователь может получить в пределах 5000 бонусов.
Travel-бонусы используются для оплаты путешествий на портале финансовой организации. В месяц может быть начислено не больше 5000 вознаграждений.
Заказ на выпуск VISA #МожноВСЕ оформляется на сайте Росбанка. Для подачи запроса надо в онлайн-форме вписать действующий мобильный телефон. В течение 15 минут сотрудник кредитного учреждения связывается с заявителем для подтверждения заявки. Если клиент не ответит на звонок, решением по выдаче карты будет отказ.
Владелец VISA #МожноВСЕ перед использованием пластика должен выбрать один вид возвратных начислений: одновременно получать кэшбек и бонусы нельзя.
Нулевое годовое обслуживание при выполнении условий:
- Каждый месяц на счет поступает заработная плата не менее 20 000 рублей.
- Ежемесячная оплата пластиком на сумму 15 000 ₽.
- Остаток на вкладах, текущих счетах учитывается в среднем размере – не менее 100 000 ₽.
Если условия не выполнены, пользователю придется заплатить 99 ₽.
Ежегодно на остаток по счету начисляется до 8% в российской денежной единице, на валютные балансы начислений нет.
Помимо основного предложения Росбанк предлагает разные дебетовые карты с процентом на остаток и бесплатным обслуживанием:
| Поступление и оплата, тыс. руб. | Кэшбек, % | Мах начисление на остаток, % | Стоимость годового обслуживания, руб. |
| Mastercard World Black Edition (премиальная) | – | 8 | 0, если:
Зарплата > 250 000 ₽. Сумма покупок от 150 000 ₽. Остаток на вкладах, других счетах – 3 млн. ₽. 3000 ₽ – если условия не выполнены. |
| МастерКард Стандарт (может быть открыт в иностранной валюте) | – | 8 | 0:
Начисление зарплаты — 20 – 50 тыс. ₽ сумма покупок по карте — 15 тыс. ₽ средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах — > 100 000 ₽ 99 ₽, в остальных случаях. |
| МИР классическая | До 20% от партнеров банка | 8 | |
| Виза Классик неименная | – | – | При невыполнении условий оплата 199 ₽, |
Пластик Виза Классик неименная не предусматривает начисление на счет и возврат средств при оплате картой. Если клиент тратит в месяц меньше 15 000 рублей, годовое обслуживание составит всего 199 ₽.
Пластики от ЮниКредит
ЮниКредит в 2020 году предлагает клиентам следующие виды карточек с бесплатным обслуживанием:
| Название продукта | Условия | Примечания |
| Четверка | Размер кэшбека (%) при сумме трат (тыс.руб.): | |
| 10 | > 50 | |
| 5 | 10-50 | |
| 1 | < 10 | |
| AIR VISA | Кэшбек 30% | Оплата товаров в магазинах Duty Free |
| Остаток по счету – 7% | ||
| Экстра | Возврат до 5% | За любые покупки |
Для получения выбранной карты надо заполнить онлайн-анкету. Свободные поля в форме, помеченные звездочки, являются обязательными к заполнению.
Карточки от ХоумКредит
По отзывам пользователей хорошим банковским продуктом HomeCreditBank для физ.лиц является карт Польза со следующими условиями:
| «Польза», плата за годовое обслуживание отсутствует, если траты картой более 5 тыс. русских рублей, в остальных случаях – 99 руб. | |||
| На счету/ Сумма оплаты, тыс. руб. | На остаток, % | Кэшбек,% | |
| < 300/ >5 | 7 | Аптеки | 15 |
| > 300/>5 | 3 | АЗС | 10 |
| Другие показатели | 0 | Кафе | 3 |
Получить решение по выдаче карты можно на сайте финансовой организации после заполнения онлайн-формы. Чтобы руководство после рассмотрения заявки не отказало клиенту, надо несколько раз проверить введенные сведения. Опечатка или другая мелкая ошибка приводят к отказу со стороны банка.
Второй способ оформить пластик – у сотрудника в отделении ХоумКредит.
Какие карты предлагает Банк Открытие
В Банке Открытие можно оформить карту Opencard c бесплатным обслуживанием. Моментально получить решение по выдаче пластика клиент сможет после заполнения заявки на сайте финансовой организации.
Преимущество продукта – кэшбек составляет 11% при оплате за установленные руководством категории товаров:
- АЗС,
- кафе,
- рестораны,
- отели,
- билеты,
- аптеки,
- салоны красоты.
За все остальные покупки пользователь получает возврат в размере 1% от потраченной суммы.
Важно понимать. Получить кэшбек можно только при условии оплаты картой. Если клиент изначально снял деньги со счета, а потом произвел оплату, возврат денег не происходит.
Карты от Сберегательного банка
В 2020 году Сбербанк предлагает пользователям карты с бесплатным обслуживанием только 3 видов:
- Пенсионная, предназначенная для выплаты пенсий и социальный пособий;
- Цифровая Виза без выдачи пластика;
- Моментальная.
Другие виды карточных продуктов предусматривают обязательную оплату обслуживания за год.
Сравнение карт
Сравнение карточных предложений от разных финансовых организаций Российской Федерации показывает, что дебетовые пластики с бесплатным годовым обслуживанием выпускает только Сберегательный банк. В остальных кредитных учреждениях отсутствует плата только при соблюдении определенных условий: наличия конкретной суммы на счету и траты за месяц в установленном размере.
Линейка дебетовых карт без комиссии за обслуживание от Сбербанка мала, состоит из трех видов продуктов: пенсионки, Моментальной, цифровой.
Возврат средств при оплате картой во многих финансовых учреждениях сравнительно низкий – 1%, если оплачивать с пластика товары разных категорий. Для получения повышенного кэшбека надо делать покупки с соблюдением условий начисления максимальных процентов.
Выводы
В 2020 году бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток и бесплатным обслуживанием выпускают российские банки: Тинькофф, Альфа-Банк, ХоумКредит, ЮниКредит, Сбербанк, Росбанк, Банк Открытие. Перед оформлением карты сравните несколько предложений по нашим таблицам, комиссия за обслуживание не взимается при выполнении условий, установленных руководством кредитной организации.
При несоблюдении правил содержания счета и количества трат за месяц, пользователю придется оплатить сумму в размере от 0 до 499 рублей.
